Центральный банк. Функции и система.
Деятельность ЦБ регулируется НПА:
1. Конституция
2. ГК
3. ФЗ «О деятельности ЦБ России»
Цели ЦБ:
1.
Защита и обеспечение национальной валюты
2.
Развитие и укрепление банковской системы страны
3.
Обеспечение бесперебойного функционирования
платежной системы страны
Направления работы ЦБ:
1.
Законодательная или организационная
2.
Аналитическая (ЦБ принимает участие в разработки
платежного баланса, анализирует состояние банков и т.п.)
3.
Операционная (ЦБ выполняет операции эмиссии,
выдачи краткосрочных кредитов, принимает ДС в депозиты, формирует резервы КБ,
покупка и продажа ценных бумаг, валют)
4.
Регулирующая (контроль и надзор)
5.
Прогнозы (прогнозирует состояние экономики РФ и
прежде всего связанной с денежно-кредитными отношениями и валютно-финансовыми
отношениями
Структура ЦБ:
1. Коллегиальные органы
2. Территориальные управления
3. РКЦ
4. Полевые учреждения ЦБ
КБ
Цели:
1. Повышение прибыли
2. Увеличение капитализации акций
Этапы становления КБ:
I этап
1.
Анализ рынка
2.
Письменное оформление решения о кредитной
организации
3.
Согласование с ЦБ РФ наименования
4.
Если кто-то из учредителей собирается приобрести
более 20% долей в УК, необходимо получить предварительное согласие ЦБ
II этап: сбор документов для госрегистрации
1.
Предоставить заявление о регистрации и
ходатайство о выдаче лицензии. Документы оформляются на имя руководителя ЦБ
2.
Учредительные документы: список учредителей,
решение собрания учредителей
3.
Предоставление бизнес-плана
4.
Документы об оплате госпошлины и лицензионного
сбора
5.
Документы, подтверждающие соответствие
учредителей предъявляемым требованиям: для ЮЛ:
a.
Работа на рынке не менее трех лет
b.
Предоставление баланса за 3 года
c.
Пройти аудиторскую проверку
d.
Отсутствие задолженности перед бюджетом
Для ФЛ подтвердить происхождение
денежных средств, вносимых в УК
6.
Анкеты кандидатов на долженности
руководителей с приложением копий
соответствующих документов: управляющий, главный бухгалетр. Основное
требование: опыт работы на руководящей долженности.
7.
Наличие помещения для банка в собственности либо
в долгосрочной аренде
8.
Документы подаются в ГУ ЦБ РФ по месту
нахождения исполнительного органа банка
Причины отказа в регистрации:
1.
Документы не соответствуют требованиям ФЗ
2.
Неудовлетворительное финансовое состояние
учредителей
3.
Нарушение учредителями обязательств перед
бюджетом
III этап:
получение лицензии
1. Открытие к/с в банке России
2. Оплата УК (300 млн. рублей) н
3. Банк России выдает лицензию на проведение банковских
операций
Лицензия – документ, содержащий перечень операций и
наименование валют, в которых можно осуществлять эти операции. Лицензия
бессрочна
4 вида лицензий:
1.
Операции в рублях и только с ЮЛ (6 месяцев)
2.
Вести банковские операции в рублях и иностранной
валюте без привлечения ФЛ, отношения с иностранными банками (6 месяцев)
3.
В рублях, иностранной валюте, работать с драг.
Камнями и металлами без привлечения ФЛ (6 месяцев)
4.
Генеральная лицензия: право открывать филиалы
(через 6 месяцев можно с ФЛ)
Условия для получения лицензий:
1.
Банк должен быть финансово устойчивым
2.
Банк не должен иметь задолженности перед
бюджетами всех уровней
3.
Выполнять такие требования ЦБ, как:
a.
Обязательные резервы
b.
Квалификационные требования к сотрудникам
c.
Технические требования
Если УК формируется как акционерный, то одновременно с
регистрацией происходит эмиссия акций. Выдается временная лицензия и временная
регистрация. Если в течение 1 года регистрация не произошла, лицензия
отзывается.
Ликвидация
Ликвидация ЮЛ - прекращение деятельности ЮЛ без
правопреемства
Для ликвидации банк должен выполнить все обязательства
Особенности ликвидации кредитных организаций:
1.
Учредители должны за
5-ть дней уведомить главное управление ЦБ и подать ходатайство об аннулировании лицензии.
2.
ЦБ может отказать в добровольной ликвидации по
следующим причинам:
a.
Нарушен порядок ликвидации
b.
Признание организации банкротом
c.
Если у цб есть основания для отзыва лицинзии
Принудительная ликвидация – действия ЦБ по отзыву лицензии.
Причины:
1.
Недостоверные сведения, полученные при
лицензировании
2.
Недостоверность отчетных данных или задержка
отчета более чем на 15 дней
3.
Банк проводит операции непредусмотренные лицензией
4.
Банк не способен удовлетворять требования
клиентов в течение одного месяца с даты их исполнения.
ПЛ:
1.
Необходимо решение ЦБ об отзыве лицензии
2.
Отправляет требование в арбитражный суд, чтобы
он назначил ликвидатора
3.
АС утверждает кандидатуру ликвидатора
4.
После окончания процедуры ликвидации в ЦБ
ликвидатор предоставляет документы
5.
Банк считается ликвидированным, когда он
вычеркнут из реестра ЮЛ
Реорганизация:
1.
Слияние
2.
Присоединение
Реорганизационные мероприятие
необходимы кажому банку в качестве стратегии его стабильного развития, а также
это инструмент административного наказания и как меру оздоровления финансового
состояния кредитной организации
Слияние и присоединение
применяются к банкам, которые исптывают серьезные финансовые трудности
Комментариев нет:
Отправить комментарий