Сущность и задачи банковского мен-та. Структуры, организация.

СУЩНОСТЬ И ЗАДАЧИ БМ

БМ – управление отношениями, которые касаются формирования и использования денежных ресурсов

Финансовый менеджмент – управление финансово-экономической деятельностью банка, управление движением денежного продукта, формированием этого продукта, размещением в соответствии в целями и задачами банка

1.       Маркетинг в КБ

2.       Банковская политика

3.       Управление активами и пассивами банка

4.       Управление ликвидностью

5.       Управление доходностью

6.       Управление собственным капиталом банка

7.       Управление кредитным портфелем банка

8.       Управление банковскими рисками

Менеджмент персонала – управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка. Управление направлено на рациональное использование знаний, навыков и опыта банковских служащих.

Организационная структура банка

Банковский менеджмент:

1.       Планирование – определяет цели банковской деятельности, сферы деятельности, масштабы, результаты, позволяет соизмерить источники средств и затрат. Результатом планирования будет сводный бизнес-план, который будет включать в себя отдельные планы подразделений

a.       Перспективное

b.      Текущее 

2.       Контроль

Виды банковской политики:

1.       Кредитная

2.       Депозитная

3.       Инвестиционная

4.       Кадровая

Финансвую стабильность, соблюдение требований законодательства, адекватность системы управления

Структура бизнес-плана:

1.       Общая информация об организации

2.       В

3.       В

4.       Система управления банком

5.       Учредители

6.       Обеспечение деятельности банка и его экономические показатели

Анализ включает в себя оценку деятельности  в сравнении с различными периодами функционирования кредитной организации

Анализ позволяет определить потери, неиспользованные резервы, недостатки планирования, ошибки в управлении

Основой для анализа является баланс, который позволяет определить собственный капитал банка, прибыль, ликвидность, доходность

Аналитическая работа в банке проводится по следующим направлениям:

1.       Анализ кредитного портфеля

2.       Анализ портфеля ценных бумаг

3.       Оценка кредитоспособности клиентов

Вся деятельность, связанная с анализом, направлена на управление банковскими рисками

Контроль осуществляют:

1.       Центральный банк

2.       Внешние аудиторы

3.       Внутрибанковский. Он осуществляется советом директоров ,исполнительными и контрольными органами, должностными лицами и другими сотрудниками банка

Направления внутрибанковского контроли:

1.       Обнаружения отрицательных тенденций деятельности кредитных организации

2.       Создание оперативной системы обнаружения

Цели внутрибанковского контроля:

1.       Обеспечить эффективность и результативность финансово-хозяйственной деятельности при проведении банковских операций

2.       Обеспечение полной и достоверной отчетности

3.       Обеспечение соблюдения законодательства

4.       Пресечения вовлечения банка и его служащих в противоправные действия

5.       Присечение отмывания и легализации доходов

Органы внутреннего контроля: Общее собрание акционеров, совет директоров, правление банка, председатель правления, руководители и главны бухгалтера филиалов, управление внутренним контролем 

 Цели финансовой деятельности КБ:

1.       Повышение стоимости банковских акций

2.       Обеспечение ликвидности

3.       Полное удовлетворение потребностей клиентов

4.       Содействие развития экономики страны

5.       Максимизация прибыли

Задачи:

1.       Прибыльность с минимальными рисками

2.       Создать эффективную систему управления

3.       Обеспечить ликвидность управления денежными потоками, за высоко ликвидным активами

4.       Обеспечить управление рисками: оценка риска, прогнозирование, минимизация

5.       Обеспечить управление персоналом

Банк получает информацию:

1.       От клиентов банка

2.       От контрагентов клиента

3.       Внутрибанковская информация

4.       Специальные аналитические службы и бюро

5.       СМИ и реклама

Информация:

1.       Внешняя: рыночная. Необходима руководителям банка, определения своего места на рынке,

2.       Внутренняя: внутренние нормативные документы, документы по эмиссии, бухгалетрского учета, внутреннего аудита, кредитные истории ,финансовая отчетность, учредительские документы банка

Банковская информация может быть получена от других банках. Она дает представление о банковской системе стран. Предназначена для ЦБ.

Банковская политика – это система мер по реализации стратегических задач банка, Которая закрепляется внутренними документами. Она относится к банковской тайне.

Основные положения банковской политики:

1.       Цели и задачи

2.       Основные направления деятельности банка

3.       Конкретные показатели (сумма активов, депозитов, инвестиции)

4.       Организация работы с клиентами и установление партнерских отношений с клиентами

5.       Приоритеты банка на рынке

6.       Контроль над рисками

7.       Будущие рынки, на которых банк планирует свою деятельность

8.       Оптимальный ассортимент банковских продуктов

9.       Организационная структура и облик банка

10.   Специализация банка

11.   Принцип нормативности деятельности банка

12.   Конфиденциальность (все, кроме кредитной истории, рекламы, условий проведения операций – банковская тайна)

Миссия банка – это формирование имиджа банка (внешнего и внутреннего), для реализации поставленных целей

МБ определяет:

1.       Сущность и масштабы деятельности банка

2.       Отличие от конкурентов

3.       Предназначение банка

4.       Корпоративная культура

МБ выполняет функции:

1.       Формирование привлекательного образа банка

2.       Объединяющая. Она касается работников банка, которые должны осознавать деятельность банка, как достойное направление

Организационная структура банка:

1.       Банковский капитал

2.       Банковская деятельность

3.       Специалисты

4.       Производственный блок

5.       Банковский капитал

6.       Банковская деятельность

7.       Специалисты

8.       Производственный блок

Кредитная организация самостоятельно выбирает организационную структуру, в зависимости от таких факторов как законодательство, размер банка и масштабы его деятельности, юридический статус, универсализация банка.

Банковская структура – совокупность подразделений банка, обеспечивающих его деятельность

1.       Сбербанк

2.       Россельхозбанк

3.       ВТБ24

4.       Росбанк

Филиал – структурное подразделение банка, созданное и функционирующее на основе законов и НПА ЦБ. При нарушении законодательства запрещается открывать филиалы в течение года.

Зарубежный филиал открывается на основании генеральной лицензии, разрешения ЦБ, срока работы – 3 года.

Представительство банка – внешнее обособленное подразделение. Имеет право представлять и защищать интересы банка на определенной территории. Операции не осуществляет. Количество не ограничено.  Оно занимается рекламой, может заниматься набором и подготовкой персонала.  Работает по доверенности, которую получает от головного банка.

Дополнительный офис – обособленное внутреннее подразделение филиала или банка. Может проводить банковские операции, которые предусмотрены лицензии, не имеет баланса, не может открывать счета для ведения операций. Всегда располагается в пределах населенного пункта, где есть филиал или банк.