Организационная структура

Популярные организационные структуры:

1.       Линейная

2.       Многолинейная (штабная)

3.       Смешанная

 Базируются на принципах:

1.       Субординация (или централизованная). Головной банк осуществляет:

a.       Оперативное управление

b.      Принимает решение о выдаче кредитов

c.       Направление инвестиций

d.      Вопрос по найму и увольнению сотрудников

e.      Вопрос о повышении з/п

f.        Устанавливает % политику

2.       Функциональная (связана с децентрализованным управлением)

Плюсы централизованного управления:

1.       Координация всех внешних подразделений

2.       Возможность использовать квалифицированных сотрудников и экспертов головного банка

3.       Экономия средств (з/п, централизованная обработка документов)

4.       Контроль и единообразное выполнение операций

5.       Централизованное планирование

Минусы:

1.       Ограничение самостоятельности банковских служащих на местах

2.       Задержка принятия решений ведет к потере клиентов

3.       Эффективность руководителя ниже, так как ему приходится решать мелкие задачи

4.       Снижается внимание к клиентам и ухудшается их обслуживание

Децентрализованное управление:

1.       Руководство банка освобождается от постоянного контроля и отслеживания текущей ситуации. Может заниматься стратегическими задачами.

2.       Самостоятельное принятие более реалистичных решений исходя из местного рынка и требования клиента

3.       Улучшение обслуживания клиентов

Минусы:

1.       Увеличение числа ошибок при выполнении банковских операций

2.       Увеличение издержек

3.       Руководство слабо осведомлено о делах банка

Типовая организационная структура КБ

1.       Отдел по работе с ценными бумагами

2.       Отдел по расчетно-кассовому обслуживанию

3.       Кредитный отдел

4.       Отдел по работе с иностранной валютой

Общее собрание акционеров (пайщиков):

1.       Принятие (редакция) устава банка

2.       Реорганизация (ликвидация) банка

3.       Избрание наблюдательного совета, Председателя (из членов совета)

4.       Формирование УК

5.        Утверждение годовых отчетов

6.       Распределение прибыли и убытков

Наблюдательный совет:

1.       Общее руководство деятельностью банка (определение приоритетных направлений, созыв общего собрания акционеров, осуществляет контроль за деятельностью правления банка, утверждение внутренних документов, определяющих порядок деятельности органов управления)

Правление и Председатель правления:

1.       Руководство текущей деятельностью банка и его филиалов

Служба внутреннего контроля:

1.       Контроль за финансово-хозяйственной деятельностью (определяется положением «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах)

Кредитный комитет:

1.       Решение вопросов о предоставление крупных кредитов (ипотечных, кредиты, выдаваемые группе связанных заемщиков)

Комитет по управлению рисками:

1.       Содействие совету директоров или правлению банка в осуществлении регулирующих или надзорных функций в сфере контроля за системой риск-менеджмента

2.       Функции и полномочия:

a.       Разработка  и подготовка рекомендаций руководству банка по следующим вопросам: по стратегии управления рисками, процедуры по управлению рисками, разработка мероприятий по достижению баланса между риском и доходностью, выработка адекватных стимулов для деятельности исполнительных органов банка, структурных подразделений, отдельных работников банка для минимизации банковских рисков

Управление качественными характеристиками банковских продуктов

1.       Позиционирование банка на рынке услуг

2.       Формирование портфеля услуг

Позиционирование банка - разработка предложений банка, его имиджа, направленного на приобретение благоприятного положения в сознании целевой аудитории потребителей

1.       Свойства услуги, которая нацелена на клиента

2.       Услуга должна решать проблемы клиента

Факторы, которые должен учитывать банк, предлагая услуги:

1.       Ценность (

2.       УЭК

3.       Стилистика и визуальный образ услуги

4.       Способ взаимодействия с целевой аудиторией

5.       УТП (Потребительские свойства, ценовая политика)

Продавая услуги, банк позиционирует себя на 3-х уровнях:

1.       Макроуровень (Услуги для группы клиентов)

2.       Мезоуровень (Выгода от известности, торговой марки банка на рынке)

3.       Микроуровень (Выгода : машина, квартира, отдых)

Банковский продукт может позиционироваться не только товарными методами, но и расти в цене за счет брендирования. Позиционируя продукт на рынке, банк показывает свои имидживые преимущества, показывает уникальную пользу продукта, которая важна для повседневного обихода конкретной группы потребителей.